Calculator grad maxim indatorare persoane fizice. Cat pot imprumuta maxim?
Gradul de îndatorare la creditarea persoanelor fizice se referă la procentul dintre veniturile lunar ale unei persoane și suma ratelor lunare aferente creditelor contractate. Acest indicator este utilizat de către băncile și instituțiile financiare pentru a evalua capacitatea unei persoane de a-și plăti în mod regulat ratele la credite. Un grad de îndatorare mai mare poate indica o situație financiară mai tensionată, ceea ce poate afecta eligibilitatea unei persoane pentru a obține noi credite sau pentru a refinanța creditele existente.
Cu toate acestea, gradul de îndatorare nu este singurul criteriu luat în considerare de către instituțiile financiare. Alți factori, cum ar fi istoricul de credit, veniturile, vechimea în muncă și alți indicatori ai situației financiare, pot fi, de asemenea, luați în considerare în procesul de acordare a unui credit. În general, se recomandă ca gradul de îndatorare să nu depășească 40-50% din veniturile lunare, pentru a asigura o capacitate suficientă de a face față ratelor la credite în mod regulat. Cu toate acestea, acest procent variază în funcție de instituția financiară și de politica sa de acordare a creditelor. Este important să se ia în considerare cu atenție gradul de îndatorare atunci când se contractează un credit, pentru a evita situații financiare dificile și pentru a asigura capacitatea de a-și plăti ratele în mod regulat.
Care este limita maximă stabilită de BNR
Banca Națională a României (BNR) a stabilit un grad maxim de îndatorare pentru credite, prin Regulamentul pentru modificarea și completarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, cu modificările și completările ulterioare. Anterior acestei decizii intrate în vigoare în ianuarie 2019, băncile și IFN-urile puteau stabili, prin norme proprii, nivelul maxim al gradului de îndatorare, care putea ajunge, uneori, și până la 60%.
Potrivit BNR, gradul de îndatorare nu poate depăși 40% din totalul veniturilor tale lunare nete, în cazul în care vrei să obții un credit în lei, de la bancă sau IFN. Dacă optezi pentru un împrumut în valută, limita maximă a gradului de îndatorare ajunge până la 20%. Doar în cazul împrumuturilor de tipul Prima Casă/Noua Casă este permis un grad de îndatorare mai mare, respectiv crescut cu încă 5%.
Pentru determinarea gradului de îndatorare, băncile și IFN-urile iau în considerare:
- Valoarea veniturilor nete pe care le obții lunar;
- Toate obligațiile tale de plată – se ține de cont de sumele pe care le achiți, de exemplu, pentru rambursarea altor credite, carduri de cumpărături, împrumuturi acordate de către CAR etc., dar și de sumele aferente noilor rate ale împrumutului pe care vrei să îl obții.