Credit Bancar sau credit IFN? Explicatii pe intelesul tuturor.

Banca este institutia financiara ce are ca obiectiv principal atragerea de depozite bancare si acordarea de credite. Este o societate pe actiuni si este supravegheata de Banca Centrala. 

IFN-ul este tot o institutie financiara, dar nebancara. Functioneaza in conditii stabilite de lege si desfasoara activitati de creditare cu titlu profesional. Si acestea acorda credite, dar nu atrag depozite. Aceasta ar fi prima diferenta dintre cele doua. 

Creditul bancar și creditul oferit de instituțiile financiare nebancare (IFN) sunt două tipuri distincte de credite. Există câteva diferențe cheie între acestea, inclusiv în ceea ce privește eligibilitatea, costul, procesul de aplicare și condițiile de acordare.

1) Eligibilitate: Băncile au criterii mai stricte de eligibilitate pentru acordarea unui credit, care pot include cerințe de venit, istoric de credit și alte evaluări financiare. IFN-urile, pe de altă parte, oferă adesea credite cu condiții mai puțin stricte și cu eligibilitate mai largă.

2) Cost: În general, băncile oferă rate mai mici la credite decât IFN-urile, deoarece acestea au un cost mai scăzut al fondurilor. IFN-urile, în schimb, pot oferi un proces mai rapid și mai ușor de aplicare și acordare a creditului, dar costul creditului poate fi mai mare.

3) Proces de aplicare: Băncile au un proces mai complex și mai lung de aplicare pentru credite, care poate dura mai multe zile sau chiar săptămâni. IFN-urile, pe de altă parte, oferă adesea un proces mai rapid de aplicare și acordare a creditului, cu un timp de așteptare mai scurt.

4) Condiții de acordare: Băncile au adesea condiții mai stricte de acordare a creditului, cum ar fi garantii sau avansuri de numerar, în timp ce IFN-urile pot acorda credite cu condiții mai puțin stricte.

Este important să se evalueze cu atenție ambele opțiuni de creditare și să se ia în considerare costul, procesul de aplicare și condițiile de acordare, înainte de a lua o decizie. Este, de asemenea, important să se înțeleagă modul în care acestea vor afecta situația financiară pe termen lung. Desi au unele produse de creditare pentru sume mici, Bancile sunt specializate n creditarea unor sume mai mari iar pentru microcredite cel mai la indemana ar fi apelarea la IFN-uri.

Avantaje ale creditului bancar:

- Dobândă mai mică: Băncile oferă în general rate de dobândă mai mici decât IFN-urile, deoarece au un cost mai scăzut al fondurilor.

- Siguranță financiară: Băncile sunt regulamentate și supravegheate de guvern, ceea ce le oferă un grad mai mare de siguranță financiară decât IFN-urile.

- Proces de aplicare mai riguros: Procesul de aplicare pentru un credit bancar poate fi mai riguros și mai complex decât cel pentru un credit IFN, dar acest lucru poate oferi o evaluare mai detaliată a situatiei financiare a solicitantului.

- Opțiuni de plată flexible: Băncile oferă adesea opțiuni de plată flexibile, cum ar fi perioade de grație sau plăți anticipate fără penalități.

- Cerințe de eligibilitate mai ridicate: Băncile au adesea cerințe mai ridicate de eligibilitate pentru acordarea unui credit, cum ar fi venituri mai mari sau un istoric de credit excelent.

- Proces de aplicare mai lung: Procesul de aplicare pentru un credit bancar poate dura mai multe zile sau chiar săptămâni, în comparație cu un credit IFN.

- Costuri mai mari pentru aplicare: Băncile pot avea costuri mai mari pentru aplicarea pentru un credit, cum ar fi taxe pentru evaluare sau verificare de credite.

- Eligibilitate mai largă: IFN-urile oferă adesea credite cu condiții mai puțin stricte și cu eligibilitate mai largă decât băncile.

- Proces de aplicare mai ușor: Procesul de aplicare pentru un credit IFN poate fi mai ușor și mai rapid decât cel pentru un credit bancar.

- Timp de așteptare mai scurt: IFN-urile pot oferi un timp de așteptare mai scurt pentru acordarea unui credit, deoarece procesul lor este mai puțin riguros.

- Costuri mai mici pentru aplicare: IFN-urile au adesea costuri mai mici pentru aplicarea pentru un credit, inclusiv taxe pentru evaluare sau verificare de credite.

- Dobândă mai mare: IFN-urile oferă în general rate de dobândă mai mari decât băncile, deoarece costurile lor sunt mai mari.

- Siguranță financiară scăzută: IFN-urile sunt adesea mai puțin regulate decât băncile, ceea ce le oferă un grad mai scăzut de siguranță financiară.

- Evaluare mai puțin detaliată a situației financiare: Procesul de aplicare pentru un credit IFN poate fi mai puțin riguros și poate oferi o evaluare mai puțin detaliată a situatiei financiare a solicitantului.

- Opțiuni de plată mai puțin flexibile: IFN-urile pot avea opțiuni de plată mai puțin flexibile decât băncile, cum ar fi penalități pentru plăți anticipate sau perioade de grație mai scurte.